ЕС усиливает регулирование крипторынка с новым AML-пакетом
Новые правила затронут все платформы, работающие с цифровыми активами
В апреле 2025 года Европейская комиссия официально представила обновлённый пакет нормативных инициатив по борьбе с отмыванием денег (AML) в криптовалютной сфере. Этот шаг стал ответом на возрастающие риски, связанные с анонимностью криптотранзакций и масштабным использованием цифровых активов в противоправных схемах.
Новый регламент, который вступит в силу поэтапно с начала 2026 года, охватывает широкий круг субъектов: от централизованных бирж до DeFi-платформ и NFT-маркетплейсов. Он обязывает всех участников крипторынка, работающих в ЕС или обслуживающих европейских клиентов, внедрить строгие процедуры KYC (Know Your Customer) и проводить регулярный мониторинг подозрительных транзакций.
🔍 Что изменится для криптокомпаний и пользователей?
1. Обязательная верификация пользователей
Все криптооператоры б удут обязаны проводить идентификацию клиентов вне зависимости от объёмов транзакций. Анонимные переводы — даже на небольшие суммы — будут подпадать под запрет.
2. Требования к DeFi и NFT-платформам
Впервые в истории AML-законодательства в поле регулирования попали децентрализованные протоколы. Разработчики и управляющие DAO (децентрализованными автономными организациями) будут считаться «обслуживающими лицами» и обязаны внедрять контроль над активами, проходящими через смарт-контракты.
3. Обменники и миксеры под надзором
Сервисы, предоставляющие возможность анонимизировать криптоактивы (в том числе миксеры и мосты), будут признаны высокорисковыми. Им грозит запрет на деятельность в ЕС при отсутствии соответствующей лицензии и прозрачности происхождения средств.
4. Единый регулятор: AMLA
Создание Европейского органа по борьбе с отмыванием средств (AMLA) обеспечит наднациональный контроль и координацию усилий. Орган будет анализировать большие объёмы блокчейн-данных и координировать действия с правоохранительными структурами.
🌍 Глобальное влияние на крипторынок
Хотя новые правила касаются лишь участников, связанных с ЕС, последствия могут быть глобальными. Крупнейшие биржи, такие как Binance и Kraken, уже начали адаптацию своих процессов под будущие требования, чтобы не потерять европейскую аудиторию.
Новые требования ЕС также становятся ориентиром для других юрисдикций. В 2024–2025 годах подобные инициативы рассматривались в Великобритании, Канаде и Австралии. Аналитики отмечают, что "европейская модель" AML может стать мировым стандартом в криптоиндустрии.
💬 Комментарий эксперта AMLGO
“Мы наблюдаем эпохальный сдвиг: криптовалюты из серой зоны окончательно переходят в плоскость регулируемого цифрового капитала. Это делает AML-инструменты и повседневную проверку кошельков обязательной практикой не только для компаний, но и для частных инвесторов”, — комментирует старший аналитик AMLGO.
✅ Что делать пользователям и бизнесу уже сейчас?
Использовать сервисы AMLGO для проверки адресов перед транзакциями;
Начать внедрение KYC-решений и анализа происхождения средств;
Мониторить нормативные изменения в своей юрисдикции;
Обучать сотрудников и пользователей правилам безопасной работы с цифровыми активами.
В условиях глобального регулирования прозрачность становится конкурентным преимуществом. Компании, которые заранее внедрят надёжные AML-практики, будут чувствовать себя увереннее на рынке и привлекать больше доверия со стороны клиентов и партнёров.